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4.64亿人次共济、687.7亿元流转！2025年职工医保变革改写亿万家庭健康保障逻辑 一组沉甸甸的数据，勾勒出我国医保改革的清晰轨迹；一场悄无声息的制度优化，正深刻重塑亿万家庭的健康守护模式。2026年1月30日，国家医保局对外披露的2025年职工医保运行数据引发广泛关注：全年职工医保个人账户共济累计达4.64亿人次，流转金额突破687.7亿元。从分散保障到统筹共济，从个人独享到家庭共享，这组数据的背后，是我国医保制度向更公平、更高效、更具温度方向迈进的坚实步伐，其承载的民生意义，远超数字本身的分量。4.64亿人次，折算下来日均有127万余次医保资金在家庭成员间双向流动；687.7亿元，相当于为每个中国家庭额外撑起了近千元的健康“防护伞”。这不是一次简单的政策微调，而是一场关乎全民健康、牵动万千家庭的医保革命，正以润物细无声的方式，改写着我国健康保障的整体格局。 01 数据解码：687.7亿元流转背后的民生暖意 要读懂这场医保变革的深意，首先要从拆解核心数据开始。2025年全年，我国职工医保个人账户共济人次达4.64亿，总金额达687.7亿元，这一成果的落地，主要依托两种便捷的实现路径——被绑定人个人账户即时调用与医保钱包转账。其中，通过即时调用被绑定人个人账户完成的省内共济，就达到4.63亿人次，涉及金额680.20亿元，成为共济服务的主要载体。 从地域分布来看，统筹区内与跨统筹区的共济服务协同推进：同一统筹区内共济4.21亿人次，金额600.82亿元；省内跨统筹区共济4173.51万人次，金额79.38亿元，彰显出区域内医保资源整合的显著成效。更值得关注的是，共济资金的用途不断拓展、愈发多元，真正实现了“好钢用在刀刃上”：488.38亿元用于支付定点医疗机构就医的个人负担费用，34.32亿元用于定点零售药店购药的个人支出，142.27亿元用于家庭成员缴纳居民基本医保等个人费用，0.76亿元用于长期护理保险个人缴费，其余14.48亿元用于其他合规用途。 这些流动的资金背后，是无数普通家庭的真实需求得到回应。正如医保部门相关负责人所言，个人账户共济政策的落地，成功激活了原本“沉睡”在个人账户中的医保资金，让资金真正流动起来、用在实处，实现了家庭内部的健康互助，让医保保障更有温度、更接地气。 02 地域破壁：从同城共济到跨省联动，打破医保地域壁垒 地域限制的逐步打破，是2025年职工医保个人账户共济改革的一大突出亮点。相较于统筹区内的便捷共济，跨省共济的推进，切实解决了流动人口家庭的医保难题，让异地亲情守护不再受地域阻隔。2025年，通过医保钱包完成的职工医保个人账户共济共112.10万笔，金额7.50亿元，其中省内共济64.88万笔、金额4.36亿元，跨省共济47.22万笔、金额3.14亿元，跨省共济的规模与效率均实现稳步提升。 这一突破的意义尤为深远。在此之前，医保资金的使用往往受限于参保地，不少异地工作的子女，即便个人账户有结余，也无法直接为家乡的父母、子女提供医保支持，形成“资金闲置在一地、家人急需用不上”的尴尬局面。如今，随着全国337个地区开通医保钱包并实现跨省共济，这一多年来的痛点得到有效缓解，医保保障的覆盖面进一步扩大。 从省份实践来看，经济发达地区因其人口流动频繁、家庭保障需求迫切，成为共济服务的活跃区域。其中，江苏省通过即时调用被绑定人个人账户实现的省内共济达5489.71万人次，金额65.61亿元；浙江省达4955.39万人次，金额80.37亿元；广东省达3840.89万人次，金额49.56亿元。业内研究专家表示，跨省共济的推进，不仅切实解决了流动人口家庭的实际困难，更为构建全国统一医保服务体系奠定了坚实基础，标志着我国医保制度正逐步摆脱地方分割的局限，向全国统筹的目标稳步迈进。 03 用途延伸：从看病买药到多元保障，覆盖全场景健康需求 医保个人账户资金使用范围的持续拓展，让这场改革的红利惠及更多场景、更多人群，实现了从“单一医疗保障”到“全场景健康守护”的升级。在改革之前，职工医保个人账户资金主要用于参保人本人看病、买药，使用场景相对单一，资金的保障效能未能充分发挥。而如今，随着政策的不断优化，个人账户资金的用途愈发多元，真正实现了“一站式”覆盖家庭健康需求。 从资金流向不难看出，医疗费用支付仍是共济资金的核心用途，488.38亿元的资金投入，直接减轻了参保人在定点医疗机构就医的现金支付压力，尤其是在门诊费用报销比例持续提高的背景下，个人账户共济的补充保障作用愈发凸显，让群众看病更有底气。34.32亿元用于定点零售药店购药支出，则为群众日常购药、慢性病管理提供了便捷支持，无需住院、无需额外申请，就能通过家庭共济减轻自付负担。 最为关键的是，共济资金拓展至保险缴费领域，142.27亿元用于家庭成员参加居民基本医保等个人缴费，14.48亿元用于其他合规用途，实现了职工医保与居民医保的有效衔接，让家庭内部的保障资源得到合理调配。这种用途的延伸，让医保个人账户资金从“个人储备”转变为“家庭保障工具”，成为多层次健康保障体系的重要组成部分，进一步提升了家庭抵御健康风险的能力。 04 政策演进：五年7.8亿人次共济，见证医保改革的稳步前行 2025年4.64亿人次的共济成果，并非一蹴而就，而是五年多来医保政策持续优化、制度不断完善的必然结果。回顾改革历程，一条“从试点到推广、从局限到全面、从便捷到高效”的改革路径清晰可见，截至2025年底，五年间职工医保个人账户共济累计超7.8亿人次，总金额突破1000亿元，每一组数据的增长，都彰显着我国医保制度改革的坚定步伐。 2021年，国务院办公厅印发相关文件，率先打破个人账户使用的个人局限，将职工医保个人账户资金使用范围，从参保人本人扩大至其参加基本医保的配偶、父母、子女，正式开启了医保个人账户家庭共济的序幕，让家庭内部的健康互助有了政策依据。
2024年7月，政策进一步升级优化，将共济亲属范围从“配偶、父母、子女”拓展至参加基本医保的“近亲属”，依据民法典相关规定，近亲属涵盖配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女八类人员，让更多亲属能够共享医保红利，进一步扩大了政策受益面。 2025年，跨省共济成为改革重点，国家医保局会同财政部印发通知，明确要求推进职工医保个人账户跨省共济工作，明确跨省共济的适用对象为职工医保参保人的近亲属，共济关系可由双方自愿建立或解除，进一步打破地域壁垒，让医保保障跟随人口流动。政策研究专家表示，这一系列循序渐进的调整，彰显了医保改革“先解决急难愁盼、再逐步扩大覆盖”的基本逻辑，最终实现制度公平与保障效率的有机统一，而五年7.8亿人次的共济数据，正是这一改革逻辑的生动实践。 05 技术赋能：信息平台与医保钱包协同，让共济服务更便捷高效 这场规模庞大的医保共济改革，能够顺利落地、高效推进，离不开强大的技术支撑。全国统一医保信息平台的建成与完善，为个人账户共济提供了坚实的技术底座，实现了业务、资金、信息流的一体化管理，让医保资金的流转更便捷、更安全、更高效。 截至2025年底，全国已有337个地区开通医保钱包服务，且全部实现跨省共济功能。作为医保资金流转的创新载体，医保钱包打破了传统共济方式的局限，实现了个人账户资金的便捷转移，2025年全年通过医保钱包完成的共济达112.10万笔、金额7.50亿元，成为跨省共济的重要支撑。 技术赋能不仅体现在资金流转层面，更深刻优化了群众的办事体验。通过国家医保服务平台APP，参保人无需跑窗口、无需提交纸质材料，就能实时办理家庭共济关系绑定、资金转账、共济记录查询等业务，真正实现了“掌上办、网上办、即时办”，大幅减少了办事流程、节省了办事时间，让群众能够更便捷地享受共济服务。 信息技术专家分析认为，全国统一医保信息平台的建设，不仅提升了医保服务的便捷度，更为医保基金的精细化管理提供了可能。尤其是在基金监管方面，通过技术手段实现对共济资金的实时监控、智能审核，能够及时发现异常交易、防范违规使用行为，切实保障医保基金安全。同时，通过数据共享，不同地区、不同层级的医保部门能够实现信息互通，为政策优化、服务提升、监管强化提供了坚实的数据支撑。 06 民生实效：从个体保障到家庭共同体，重塑健康守护模式 医保个人账户共济改革的核心价值，在于让政策红利真正惠及群众、温暖家庭，这场改革不仅减轻了家庭的医疗负担，更重塑了我国家庭的健康保障模式，推动形成“家庭健康共同体”，让医保保障更有温度、更具凝聚力。 对于异地工作的群体而言，共济政策彻底解决了他们的“后顾之忧”。在江苏苏州工作的张先生，便是政策的直接受益者，他通过医保钱包，将自己个人账户的结余资金转入安徽老家患病母亲的医保账户，直接用于支付母亲的门诊费用，彻底打破了“人在异地、保障难及家人”的困境，让异地亲情守护有了医保支撑。 对于慢性病患者家庭来说，共济政策提供了持续的经济减负。杭州的糖尿病患者李女士，每月需支出药费约1200元，改革前个人自付部分达600元，而通过家庭共济政策，她可调用家人个人账户资金补充自付部分，每月仅需自付420元，一年下来可节省2160元。这种持续的减负，不仅减轻了家庭的经济压力，更有助于慢性病患者长期规范用药、做好健康管理。 对于低收入家庭而言，共济政策发挥了重要的兜底保障作用。通过家庭内部的健康互助，经济条件相对较好的家庭成员，可将个人账户结余资金用于支持经济困难的亲属，实现家庭内部的健康风险共担，让医保保障更具公平性。社会学研究者表示，医保个人账户共济不仅是一种经济支持机制，更强化了家庭成员之间的互助责任，推动形成“守望相助、共护健康”的家庭共同体，对构建和谐社会具有积极的推动作用。 07 制度衔接：联动多层次保障，构建全方位健康防护网 职工医保个人账户共济改革，并非孤立推进，而是与多层次医疗保障体系深度衔接、协同发力，推动形成“基本医保为主体、商业健康保险为补充、医疗救助为兜底”的全方位健康防护网，进一步提升了全民健康保障水平。 在与商业健康保险的衔接方面，个人账户资金可用于购买与基本医保相衔接的商业健康保险产品，弥补了基本医保保障范围、保障额度的不足，为参保人提供了更全面、更充足的保障选择，尤其是在重大疾病、高额医疗费用等方面，商业健康保险的补充作用愈发凸显，进一步降低了家庭的健康风险。 在与长期护理保险的衔接方面，个人账户资金可用于缴纳长期护理保险的个人缴费部分。随着我国人口老龄化程度不断加深，老年人、失能人员的长期护理需求日益增长，个人账户共济为长期护理保险的推广普及提供了资金支持，推动养老保障与医疗保障深度融合，让失能家庭能够获得更有力的保障。 在与医疗救助的衔接方面，两者形成了有效互补、协同兜底的格局。对于低收入人口、特困人员等特殊群体，医疗救助提供兜底保障，缓解其看病难、看病贵的问题；对于普通家庭，个人账户共济提供互助支持，减轻其医疗负担。两种机制相互配合，进一步完善了社会安全网，让医保保障覆盖更多困难群体、惠及更多家庭。制度设计专家表示，多层次医疗保障体系的协同发展，是我国医保制度走向成熟的重要标志，而个人账户共济作为其中的关键纽带，不仅激活了存量医保资金，更推动了不同保障制度的有机衔接，提升了整体保障效能。 08 风险防控：平衡共济效能与基金安全，筑牢制度根基 在推进医保个人账户共济、提升资金使用效能的同时，医保基金的安全运行始终是政策设计的核心考量。如何在激活存量资金、扩大保障范围与防范基金风险、保障基金安全之间实现动态平衡，是这场改革面临的重要课题，也是确保制度可持续发展的关键。 从2025年医保基金整体运行数据来看，基金整体运行平稳、抗风险能力持续增强，为共济政策的推进提供了坚实支撑。数据显示，2025年全国基本医保统筹基金收入29544.06亿元，支出24231.24亿元，当期结存5312.82亿元，累计结存达43941.35亿元，基金收支平衡、结余充足，为个人账户共济的持续推进奠定了坚实的资金基础。 个人账户共济政策的实施，有效提升了医保资金的使用效率。过去，大量医保资金“沉睡”在个人账户中，未能充分发挥保障作用；如今，通过家庭共济，这些资金被激活，用于家庭成员的医疗、购药、保险缴费等方面，既减轻了群众的经济负担，也让医保资金的价值得到充分发挥，提升了医保制度的整体效能。 与此同时，全方位的风险防控体系不断完善，为基金安全保驾护航。依托全国统一的医保信息平台，医保部门实现了对共济资金流转、使用的实时监控，能够及时发现异常交易、违规使用等行为；通过智能审核系统，对医保报销、资金使用等环节进行精准审核，防范欺诈骗保行为；建立健全信用管理体系，对违规使用医保基金的参保人、医疗机构等进行惩戒，形成“不敢骗、不能骗、不想骗”的良好氛围。基金监管专家表示，医保基金是群众的“救命钱”，个人账户共济改革必须坚持“效能与安全并重”，既要让资金活起来、用到位，也要筑牢基金安全防线，确保制度长期可持续发展。 09 未来展望：迈向更高效、更公平、更可持续的医保共济新时代 站在2026年的时间节点，回望2025年职工医保个人账户共济的亮眼成果，我们不仅看到了改革带来的民生红利，更对医保共济的未来发展充满期待。如何进一步优化政策、提升效能，让医保共济更高效、更公平、更可持续，成为下一步改革的重点方向。 在提升高效性方面，技术赋能将成为核心驱动力。随着人工智能、区块链等新技术在医保领域的深度应用，医保共济的办理流程将进一步简化，资金流转速度将进一步提升，服务体验将持续优化。尤其是跨省共济的推广，将依托更智能的技术支撑，打破地域间的信息壁垒，实现“全国通办、即时办结”，让异地共济更便捷、更高效。 在提升公平性方面，扩大制度覆盖范围将是关键举措。目前，职工医保个人账户共济已惠及4.64亿人次，但仍有提升空间。下一步，需重点关注灵活就业人员、新就业形态劳动者等群体，优化其参保、共济流程，让这部分群体也能便捷享受家庭共济红利，进一步扩大政策受益面，实现“应保尽保、应享尽享”。 在提升可持续性方面，科学的资金管理将成为核心任务。医保个人账户资金的长期收支平衡，直接关系到共济制度的可持续发展。未来，需进一步优化共济额度设计、规范资金流向，合理引导资金用于必要的医疗、健康保障领域，同时持续强化基金监管，防范基金风险，确保医保资金能够持续发挥保障作用。业内未来研究专家预测，到2030年，我国职工医保个人账户共济有望实现全人群覆盖、全场景应用、全流程智能，成为多层次医疗保障体系的核心支撑，为全民健康提供更有力的保障。 10 专家视角：二十年深耕，见证医保从“保个人”到“护家庭”的深刻变革 作为深耕医保领域二十年的从业者，我亲历了我国医保制度从公费医疗到社会医保、从地方统筹到全国联网、从个人自付到家庭共济的每一步变革，每一次调整都凝聚着政策设计者的智慧，每一项成果都承载着亿万家庭的期盼。2025年4.64亿人次的共济数据，在我看来，不仅是一组简单的统计数字，更是我国医保制度转型的重要标志。 这一标志，彰显着医保保障理念的深刻转变——从“保个人”向“保家庭”转型。过去，医保制度更多聚焦于参保人个体的疾病治疗补偿，保障范围相对狭窄；如今，通过家庭共济，医保保障延伸至整个家庭，实现了“一人参保、全家受益”，让医保保障更具包容性、更贴合家庭需求，彰显了以人民为中心的发展理念。 这一标志，体现着医保制度设计的持续优化——从“碎片化”向“协同化”升级。过去，我国医保制度存在地域分割、险种分割等问题，保障效能未能充分发挥；如今，跨省共济的推进、多层次保障的衔接，让医保制度逐步走向整合化、协同化，打破了地域壁垒、险种壁垒，实现了医保资源的合理配置，提升了整体保障效能。 这一标志，折射着医保服务能力的全面提升——从“重管理”向“重服务”转变。过去，医保工作更多聚焦于基金管理、费用审核等管理环节，群众办事流程繁琐；如今，随着信息平台的完善、服务模式的创新，医保服务实现了便捷化、智能化，“掌上办、网上办”成为常态，让群众能够更便捷地享受医保服务，感受到医保改革的温度。 展望未来，我坚信，我国医保制度将继续沿着高效、公平、可持续的方向稳步前进，医保个人账户共济作为其中的重要组成部分，将不断优化完善、扩大覆盖，在保障人民群众身体健康、促进家庭和谐幸福、推动社会公平正义方面，发挥更加重要的作用，为全民健康保驾护航。 |
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